银行人士如何理财：无论资产多少都要强制储蓄

　　巴菲特曾经说过，“我并不试图超过七英尺高的栏杆，我到处找的是我能跨过的一英尺高的栏杆。”开始理财之后，越来越能体会到这句话的意义。理财，没有一定之规，收益高固然好，也要考虑自己能不能承受得了高风险。最重要的是要适合自己，量力而为。

　　庆幸我能成为银行人 ，庆幸在我拿到第一份工资时，也接受到了专业的理财培训。所以相比一般的上班族，我的理财意识更强烈，接收到的第一个讯号就是：强制理财。

　　对于那时要租房子的我来说，能攒下的钱真的不多。从第一个月起，抱有一个简单又美好的愿望，就是每月基金定投100元，等当时三岁的小外甥将来结婚时，把这份二十几年的爱全部给他。五年下来，收益是零存整取的几十倍，而且是一个很享受的过程，因为这个“栏杆”足够低，迈得轻松，过得顺畅。

　　另一个“栏杆”就是强制储蓄了，想法很美好，但过程断断续续。即便这样，在刚毕业的那些年，正是这些强制储蓄，不仅让我安稳度过喜帖不断的红五月和红十月，也让我可以思考我能为父母做点什么。

　　无论送什么样的礼物都不能表达对父母的感恩，想过给他们买保险，但是父母年纪大了，投保并不划算。其实父母最大的愿望是儿女过得好。所以我为自己投了第一份保险—重疾险，保费就是从我的强制储蓄里面出的，在后来的这些年，这个习惯一直没变，每年将零存整取的部分拿出来，年交费7000多元，保额200000元，被保险人是我自己，受益人是母亲。一旦我有事，可以不给父母增加负担;万一我有不测，自己至少安心一点;当然，皆大欢喜的就是永远用不到这份保险，那最终把本金和收益都留给我的下一代。

　　在组建了自己的小家庭之后，我给老公也做了同样的重疾险，让家庭没有后顾之忧。两个人的收入虽然比前好了很多，但是各种意料之外的支出也是源源不断，总感觉攒不下钱。“栏杆”就在眼前，就是够不到，所以开始了理财的第二阶段—财富规划。不要笑 ，真的不是百万富翁才需要规划的，理理财会发现简单的小日子也可以有滋有味。我们将家庭收入分为三大块，一是夫妻一个人的收入，用于家庭生活基本支出;二是另一个人的收入用于投资;三是两个人的年终奖作为婚后保险产品以及赡养父母专项基金。

　　婚后的投资我们采取动态的积累过程，随着财富的增长，也在不断进行调整。我算进取型的投资者，每月可投资的部分一半买基金，一半做储蓄和买一点点黄金。积累够5万时买了第一笔低风险的理财产品。每次理财到期，就再添一点继续。虽然金额在不断调整，但是维持一个比例，就是在家庭投资资产中，保守理财占比60%，基金占比20% ，保险支出占比10%，黄金占比10%。财富积累的过程中，需求也在不断变化，目前的长期理财目标是能为父母在这里买一套房子，让他们可以离我们更近一点。

　　回顾我的理财之路，很平淡很简单，有一点小心得和大家分享：

　　一是不论资产量大小，强制储蓄，这是以后财富增长的基础。

　　二是一定要有财富规划，家庭成长过程中用保险来保障生活，不因任何意外发生而改变，做到保富;用储蓄和基金、黄金完成零散资金的投资，做到创富;用理财产品完成财富的增值，做到增富。

　　三是要有理财目标，长期、短期或阶段性目标相结合。比如可以用短期基金收益规划假日旅行，用长期财富积累规划换车换房。

　　四是顺势而为。这一点是建立在专业意见的基础上，不同的行情下选择不同的理财方式。例如现在资本市场行情比较好，投资者可以适当尝试基金股票的投资，但在基金选择上，重仓方向、调仓能力、基金规模、过往业绩等等都是考虑的重点。

　　五是要有专业的理财师。财富管理是动态的管理过程，在家庭成长的不同时期，根据需求配置是不一样的。建议听取专业理财师的意见。在日常工作中，我们不但为自己理财。更希望能为客户提供最专业的服务。

　　财富路上，我们携手同行。