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    银行人士如何理财:无论资产多少都要强制储蓄

     来源:信网  作者:维客社区支行行长丛静静

     

      巴菲特曾经说过,“我并不试图超过七英尺高的栏杆,我到处找的是我能跨过的一英尺高的栏杆。”开始理财之后,越来越能体会到这句话的意义。理财,没有一定之规,收益高固然好,也要考虑自己能不能承受得了高风险。最重要的是要适合自己,量力而为。

      庆幸我能成为银行人 ,庆幸在我拿到第一份工资时,也接受到了专业的理财培训。所以相比一般的上班族,我的理财意识更强烈,接收到的第一个讯号就是:强制理财。

      对于那时要租房子的我来说,能攒下的钱真的不多。从第一个月起,抱有一个简单又美好的愿望,就是每月基金定投100元,等当时三岁的小外甥将来结婚时,把这份二十几年的爱全部给他。五年下来,收益是零存整取的几十倍,而且是一个很享受的过程,因为这个“栏杆”足够低,迈得轻松,过得顺畅。

      另一个“栏杆”就是强制储蓄了,想法很美好,但过程断断续续。即便这样,在刚毕业的那些年,正是这些强制储蓄,不仅让我安稳度过喜帖不断的红五月和红十月,也让我可以思考我能为父母做点什么。

      无论送什么样的礼物都不能表达对父母的感恩,想过给他们买保险,但是父母年纪大了,投保并不划算。其实父母最大的愿望是儿女过得好。所以我为自己投了第一份保险—重疾险,保费就是从我的强制储蓄里面出的,在后来的这些年,这个习惯一直没变,每年将零存整取的部分拿出来,年交费7000多元,保额200000元,被保险人是我自己,受益人是母亲。一旦我有事,可以不给父母增加负担;万一我有不测,自己至少安心一点;当然,皆大欢喜的就是永远用不到这份保险,那最终把本金和收益都留给我的下一代。

      在组建了自己的小家庭之后,我给老公也做了同样的重疾险,让家庭没有后顾之忧。两个人的收入虽然比前好了很多,但是各种意料之外的支出也是源源不断,总感觉攒不下钱。“栏杆”就在眼前,就是够不到,所以开始了理财的第二阶段—财富规划。不要笑 ,真的不是百万富翁才需要规划的,理理财会发现简单的小日子也可以有滋有味。我们将家庭收入分为三大块,一是夫妻一个人的收入,用于家庭生活基本支出;二是另一个人的收入用于投资;三是两个人的年终奖作为婚后保险产品以及赡养父母专项基金。

      婚后的投资我们采取动态的积累过程,随着财富的增长,也在不断进行调整。我算进取型的投资者,每月可投资的部分一半买基金,一半做储蓄和买一点点黄金。积累够5万时买了第一笔低风险的理财产品。每次理财到期,就再添一点继续。虽然金额在不断调整,但是维持一个比例,就是在家庭投资资产中,保守理财占比60%,基金占比20% ,保险支出占比10%,黄金占比10%。财富积累的过程中,需求也在不断变化,目前的长期理财目标是能为父母在这里买一套房子,让他们可以离我们更近一点。

      回顾我的理财之路,很平淡很简单,有一点小心得和大家分享:

      一是不论资产量大小,强制储蓄,这是以后财富增长的基础。

      二是一定要有财富规划,家庭成长过程中用保险来保障生活,不因任何意外发生而改变,做到保富;用储蓄和基金、黄金完成零散资金的投资,做到创富;用理财产品完成财富的增值,做到增富。

      三是要有理财目标,长期、短期或阶段性目标相结合。比如可以用短期基金收益规划假日旅行,用长期财富积累规划换车换房。

      四是顺势而为。这一点是建立在专业意见的基础上,不同的行情下选择不同的理财方式。例如现在资本市场行情比较好,投资者可以适当尝试基金股票的投资,但在基金选择上,重仓方向、调仓能力、基金规模、过往业绩等等都是考虑的重点。

      五是要有专业的理财师。财富管理是动态的管理过程,在家庭成长的不同时期,根据需求配置是不一样的。建议听取专业理财师的意见。在日常工作中,我们不但为自己理财。更希望能为客户提供最专业的服务。

      财富路上,我们携手同行。

     

     

     

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    点击次数:  更新时间:2015-05-19 13:23:12  【打印此页】  【关闭】
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